Zannix Brasil – 05 de agosto de 2022.
EMPREENDEDORISMO
A Antecipação de Recebíveis é uma prática comum entre as empresas e, dependendo da plataforma e tecnologia, pode ser feita de maneira simples e rápida.
Além disso, a Antecipação de Recebíveis pode ser uma solução para manter o Fluxo de Caixa operando de modo sustentável.
Muito embora não seja uma prática unânime no mercado, é um excelente recurso para garantir liquidez imediata em caixa, o que pode aliviar a empresa em várias situações.
Ainda assim, sua realização da forma tradicional é o que impede vários gestores e empreendedores de manter a saúde financeira da empresa estável.
O processo direto com bancos ou instituições financeiras pode ser um tanto atribulado, fazendo a empresa esbarrar em algumas burocracias, documentação e taxas nada atrativas.
No entanto, com a ajuda de soluções tecnológicas, esse processo se torna ainda mais acessível, ágil e barato. Tudo pode ser feito através de plataformas tecnológicas chamadas de Fintechs.
Para você entender mais sobre o assunto e como a tecnologia pode ser determinante ao facilitar o acesso à antecipação de recebíveis, continue lendo esse artigo até o final!
O que é antecipação de recebíveis?
Antecipação de Recebíveis é um recurso financeiro que permite o adiantamento do recebimento de valores futuros, ou seja, receber antecipadamente por vendas que foram fechadas em parcelas, à prazo, com cheques, carnês e duplicatas, sem qualquer prejuízo para o seu cliente.
Antecipação de Recebíveis é uma forma da empresa estabilizar o Fluxo de Caixa em momentos de aperto ou necessidade, pois antecipa a injeção de capital que pode servir para pagar dívidas ou melhor, comprar à vista, o que lhe dá mais poder de barganha, por exemplo.
A Antecipação de Recebíveis é um recurso valioso e estratégico, capaz de evitar o endividamento da sua empresa.
É uma medida importante tanto para empresas que operam diretamente com o setor privado ou cliente final, como também para fornecedores do governo federal.
Em novembro de 2020, o Ministério da Economia criou o programa de antecipação de recebíveis do governo federal.
O programa permite que as empresas com contratos ativos solicitem a antecipação de até 70% dos recebíveis previstos nos acordos fechados.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A Antecipação de Recebíveis nada mais é do que um recurso que a empresa solicita e que permite adiantar o recebimento de valores que apenas seriam recebidos posteriormente.
A estratégia da Antecipação de Recebíveis é muito utilizada para manter o Fluxo de Caixa da empresa positivo, além de garantir também manter e deixar mais fundos para o capital de giro do negócio.
Assim, a empresa que solicitou a Antecipação de Recebíveis recebe os valores de notas fiscais que só entrariam no caixa em um prazo bem maior.
O recurso funciona através de uma solicitação da empresa com seu banco, operadora financeira ou Fintechs.
Para negociar a Antecipação de Recebíveis, são selecionadas as notas fiscais das operações que a empresa tem a receber.
Feita a negociação cabe à instituição financeira selecionada realizar o pagamento.
Nesse processo, é comum que as organizações mais tradicionais proporcionem certa carga burocrática, bem como mais critério na liberação do crédito imediato.
Além disso, dependendo da instituição, normalmente é cobrado uma taxa por esse pagamento adiantado. No caso específico de algumas empresas de alto faturamento, podem haver isenções. Porém, é comum que elas sejam negociadas diretamente com a instituição.
Vale lembrar que maiores valores e maiores tempos de antecipação (digamos, de um pagamento que você vai receber daqui a 6 meses), maiores as taxas de juros.
Por isso, a antecipação de recebíveis é um recurso ideal para receber valores de pagamentos a curto prazo.
No entanto, com a opção certa, como uma Fintechs, as taxas são baixas (sem IOF e TAC, por exemplo) para qualquer organização, o que torna o recurso muito atrativo.
Mas atenção! Como “nenhum almoço é de graça”, fique sempre atento às taxas de juros nessas operações financeiras, visto que embora a antecipação possa ser vantajosa na maioria dos casos, dependendo das taxas envolvidas, essa antecipação pode acabar consumindo o lucro ou até mesmo causando prejuízo, logo, não adianta trocar moeda, e esperar o pagamento original ainda seja o melhor negócio.
Qual é a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?
Muitos ainda confundem a Antecipação de Recebíveis com empréstimo. Mas não há qualquer semelhança! Há diferenças essenciais entre esses dois modelos.
Imagine o seguinte: em qualquer operação de oferta de crédito, o credor (nesse caso, a instituição financeira, banco ou Fintech), avalia os riscos do contratante não pagar o valor da operação.
Esse índice é calculado em cima de incontáveis variáveis e métricas. No caso de uma empresa, tem muito a ver com sua saúde financeira, as entradas e saídas, o Fluxo de Caixa.
Com isso, é possível entender o risco e determinar uma taxa de juros.
Até aí, nenhuma mudança entre antecipação de recebíveis e empréstimo, certo? Porém, pense no seguinte: ao solicitar um empréstimo, sua empresa busca por um dinheiro que efetivamente não é dela. É do banco ou instituição financeira. Por isso, vai devolver – em pagamento único ou parcelado – com certa taxa de juros.
O que define a taxa de juros é a nota de crédito da empresa – dependendo dessa métrica, a instituição financeira pode facilitar o acesso ao valor do empréstimo, dificultar por conta dos riscos e aumentar as taxas, ou mesmo negar.
Notou como o empréstimo sempre tem esse fator de risco atrelado ao pagamento? É por isso que é normal que, no fim das contas, você pague muito mais do que o valor emprestado.
Com a Antecipação de Recebíveis, o panorama é diferente: apesar da sua empresa não ter o dinheiro solicitado de forma antecipada em mãos na hora, ele vai chegar, isto porque a venda já foi realizada e o pagamento será efetuado conforme negociado.
O risco de inadimplência, portanto, é muito baixo – o que facilita a obtenção dos valores, com taxas bem menores. Assim, a Antecipação de Recebíveis pode ser um recurso extremamente eficaz na manutenção da gestão financeira do negócio, representando menos riscos a curto prazo.
Quais são os tipos de recebíveis?
Existem alguns tipos de recebíveis que podem ser antecipados. No entanto, não é sempre que eles podem ser antecipados, por isso, é importante negociar com sua instituição – é a política de crédito dela que vai viabilizar as operações.
Entre os principais tipos de recebíveis, podemos destacar:
Boletos bancários emitidos
Você pode antecipar o recebimento de valores de boletos emitidos aos seus clientes.
Normalmente, já são configurados para um pagamento a curto prazo, o que torna o modelo ideal para a antecipação.
Recebíveis de cartão de crédito
Valores a curto e médio prazo dos pagamentos com cartão de crédito por seus clientes também podem ser antecipados, basta integrar o sistema para ter acesso à documentação e enviá-la à instituição.
Depósitos em conta
Depósitos direto em conta também pode ser antecipados, basta conferir com a instituição o tipo de comprovação da operação que é requisitado.
É ideal para duplicatas emitidas sem boletos (de clientes que não pagam via essa modalidade, apenas com depósito).
Cheques pré-datados
Com o advento de novas tecnologias e novas formas de pagamento/recebimento, o cheque pré-datado está cada dia mais em desuso, mas algumas poucas empresas ainda o utiliza, mais até por conservadorismo do que por propriamente uma necessidade. Mas até mesmo nas empresas que o utiliza, a antecipação de recebíveis pode ser uma boa alternativa de manter a saúde financeira da empresa e adiantar recebimentos que viriam apenas em questão de meses.
Quando uma empresa deve optar pela antecipação de recebíveis?
Muita atenção ao optar pela antecipação de recebíveis, pois sem o correto planejamento financeiro sua empresa pode se perder no futuro – afinal, o adiantamento vai afetar seu caixa em certo período de tempo. Por isso, o diagnóstico financeiro da saúde e das condições da empresa é sempre essencial antes de solicitar qualquer antecipação.
Logo, fique atento aos casos mais propícios para uma antecipação. Vejamos alguns:
Aumento do Capital de Giro
O Capital de Giro ajuda a empresa a se manter estável no seu dia a dia, possibilitando o pagamento de dívidas fixas e variáveis.
Em certos momentos, é comum que a companhia veja a necessidade de aumentar esse capital para arcar com dívidas inesperadas, que exijam novos investimentos ou mesmo certo pagamento prévio.
Pagar despesas
E se a sua empresa pecou na gestão da manutenção e acabou com uma máquina indispensável parada? É hora de realizar a troca ou conserto – mas essa é uma ação cara.
A Antecipação de Recebíveis pode ser a solução para sua gestão de custos, aumentando o caixa da empresa para que negocie melhores valores ou mesmo cubra integralmente o gasto, sem comprometer o caixa futuro e nem a produtividade do negócio, ou seja, é uma solução indicada para problemas inesperados que sua empresa não estava com as finanças preparadas para receber.
Manter o Fluxo de Caixa positivo
Para não operar no vermelho e correr riscos de inadimplência, a Antecipação de Recebíveis pode ser uma alternativa. Assim, você “corta” um pouco do que receberia lá na frente, mas mantém a operação no azul, uma forma de respiro.
Quais são as vantagens de fazer a antecipação de recebíveis?
Apesar dos riscos, você já sabe que a Antecipação de Recebíveis é uma operação que exige cautela. Uma vez que tenha optado pelo recurso, quais suas reais vantagens diante de outros, como o empréstimo por exemplo?
Separamos alguns dos principais benefícios do adiantamento de valores, vejamos:
Menor risco de inadimplência
Como o valor a ser recebido já foi acertado e o pagamento será efetuado – de uma forma ou de outra -, a instituição tem maior segurança para liberar o valor de forma antecipada. Assim, ela verifica um menor risco de inadimplência por parte da sua empresa.
Facilidade de contratação
E é justamente por conta do risco baixo que a contratação desse recurso é tão fácil.
A carga burocrática, apesar de existir em alguns bancos e operadoras mais tradicionais, é mais baixa que um empréstimo, por exemplo.
E com o uso da tecnologia, você resgata o valor solicitado em pouquíssimo tempo, o que ajuda na tomada de decisão.
Mais liquidez
Quando falamos em resgate de valores para o seu caixa em pouco tempo, falamos de liquidez, algo que a antecipação de recebíveis proporciona para sua empresa.
Evita empréstimos e financiamentos
Por fim, se a antecipação é um recurso de emergência, muitas vezes é uma solução muito mais adequada e menos comprometedora (da saúde financeira do negócio em médio e longo prazo), que um empréstimo ou financiamento. Dessa forma, você cobre as despesas ou investimentos imediatos e não precisa se preocupar com parcelas e altas taxas de juros no futuro.
TechFins: O que são e como funciona a antecipação de recebíveis por meio delas?
As techfins são instituições que prestam serviços financeiros utilizando a tecnologia. O diferencial de fazer o processo de antecipação de recebíveis com uma techfin é que é possível contar com a tecnologia para facilitar a operação. Por esse motivo, tudo é feito de forma muito mais simples, digital e com muita eficiência. Isso porque a tecnologia integra e simplifica todo o processo de contratação.
Cada vez mais, a inovação traz possibilidades para as empresas e isso inclui o setor financeiro. Por isso, essa é uma grande vantagem desse tipo de instituição financeira e que vale a pena ser considerada.
Quais são as diferenças entre TechFins, Fintechs, bancos, FIDCs e factorings?
Muito se fala sobre as novas empresas que quebraram a barreira da inovação e revolucionam o mercado através da tecnologia.
Primeiro, foram as Fintechs. Agora, e de forma mais ampla e acessível, são as techfins.
Mas afinal, o que são essas organizações e quais suas diferenças para bancos, factorings e FIDCs?
Vamos destrinchar aqui:
- Techfin: Empresa que presta serviços financeiros personalizados com base na tecnologia e dados, atendendo todo mercado – não apenas o setor financeiro;
- Fintech: Empresa nativa do mercado financeiro, que se apoia na tecnologia para modernizar serviços convencionais. Um exemplo disso são os bancos 100% digitais. Para operar, dependem de autorização do Banco central;
- FIDC: São Fundos de Investimento em Direitos Creditórios. É semelhante a uma factoring, adquirindo direitos creditórios de empresas, mas os fundos são convertidos em lastros para o fundo de investimento. Para operar, dependem de autorização do Banco central;
- Factoring: Empresa dedicada à compra dos direitos creditórios de outras empresas;
- Banco: Instituições financeiras dedicadas à administração do dinheiro de pessoas físicas e jurídicas. São empresas que guardam e emprestam dinheiro, além de oferecer outros serviços. Para operar, dependem de autorização do Banco central.
Por que fazer Antecipação de Recebíveis por meio de TechFins?
Agora que você sabe o que é Antecipação de Recebíveis, entende que esse processo é menos burocrático e muito mais vantajoso para a empresa. O mais indicado é analisar bem as alternativas que a companhia possui e determinar qual é a melhor saída para manter a saúde financeira da empresa.
A antecipação de notas fiscais permite que a empresa tenha uma boa gestão financeira e Fluxo de Caixa. Tudo isso pode ajudar em seu crescimento e desenvolvimento, por isso é essencial estar atento a essas vantagens.
Por que é mais fácil e prático antecipar por meio das plataformas de tecnologia (Fintechs e TechFins)?
Plataforma unificada
Normalmente, pode se fazer tudo por uma única plataforma integrada. Via de regra, a empresa faz a contratação e também tem acesso aos recebíveis que podem ser antecipados.
A centralização de informações é uma grande vantagem, por facilitar os processos e evitar possíveis falhas. Tudo isso, além de gerenciar a carteira antecipada e consultar informações de limite e taxa.
Oportunidade de crescimento
A Antecipação de Recebíveis com uma Fintech ou Techfin também permite que a sua empresa faça mais vendas sem a preocupação com os recebíveis de longo prazo. Ademais, os recursos que já são da empresa se tornam oportunidades de crescimento e investimento, sem contar com empréstimos para isso.
É uma forma mais simples e segura de investir no crescimento do seu negócio e da sua empresa de forma geral.
Por este motivo, as techs ganham cada vez mais espaço entre as instituições financeiras tradicionais.
Taxas atrativas
As techs buscam oferecer comodidade e praticidade para que sua empresa tenha maior liberdade financeira e controle sobre o próprio dinheiro. Por isso, pratica taxas muito competitivas com o resto do mercado.
Algumas plataformas, inclusive, possibilitam a obtenção de recebíveis sem aquelas taxas chatas comuns no mercado, como IOF e TAC.
Praticidade
Com uma solução de antecipação de recebíveis de uma techs, você pode conseguir a liberação do crédito em poucos cliques. É algo que foge do padrão do mercado e que lhe dá maior agilidade a todo processo, que até então costumava ser bastante emperrado, especialmente por métodos tradicionais de antecipação.
Sem necessidade do envio de planilhas
A solução das techs possibilita que você, rapidamente, selecione as Notas Fiscais que quer antecipar. Assim, com um comando, você envia de forma automática toda documentação necessária para aprovação, proporcionando maior transparência de custos.
Conclusão
A era das techs é uma realidade da transformação digital e da modernização dos processos financeiros.
Essa é uma solução para as empresas que necessitam de serviços financeiros com valores acessíveis e que sejam eficientes.
Essas instituições representam um grande avanço e podem proporcionar muitas vantagens e oportunidades de crédito mais justo para empresas de todos os portes.
A tendência é que, cada vez mais, esses serviços sejam facilitados para que as companhias possam contar com um serviço de qualidade e eficiência, além de mais transparência e com dados precisos.
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Fonte Pesquisa: Totvs/Econet Editora.
Revisão, ampliação e atualização: Zannix Brasil.
