Entenda como a taxa básica de juros influencia empréstimos, investimentos e parcelamentos com o governo
A taxa Selic é um dos principais instrumentos da política monetária no Brasil. Apesar de estar presente nas manchetes econômicas e ser referência em decisões importantes de governo, bancos, empresas e investidores, seu real impacto no dia a dia das pessoas ainda é pouco conhecido e menos ainda compreendido.
Neste artigo, vamos não apenas explicar o que é a Selic, mas também aprofundar como ela funciona na prática, quais são seus efeitos diretos e indiretos sobre o seu bolso, e porque todo empreendedor e contribuinte deveria prestar atenção nessa taxa.
O que é a famosa Taxa Selic?
A Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Na prática, trata-se da taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é o principal instrumento usado pelo Banco Central do Brasil (BCB) para controlar a inflação.
A Selic influencia todas as outras taxas de juros praticadas no país. Desde os rendimentos de aplicações financeiras, como a poupança, até os juros cobrados em empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e inclusive na correção de dívidas com a União.
Como é definida a Selic?
A Taxa Selic é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne a cada 45 dias para decidir se mantém, aumenta ou reduz a taxa. A decisão leva em conta diversos indicadores econômicos, principalmente o comportamento da inflação (IPCA), o câmbio, o crescimento do PIB, os preços de alimentos e combustíveis, o desemprego e o cenário internacional.
Existem dois tipos de Selic:
- Selic Meta: é o valor que o Copom define como referência para a política monetária;
- Selic Over: é a taxa efetivamente praticada no mercado, calculada com base nas operações diárias de empréstimos entre instituições financeiras com lastro em títulos públicos.
A Taxa Selic e política econômica
A Selic funciona como um freio ou um acelerador da economia:
- Quando o Banco Central aumenta a Selic, o crédito fica mais caro. Isso reduz o consumo, desacelera a economia e ajuda a conter a inflação.
- Quando o Banco Central reduz a Selic, o crédito fica mais barato. Isso estimula o consumo e os investimentos, o que pode acelerar o crescimento da economia, mas também pressionar a inflação.
Impactos práticos da Selic no seu dia a dia
A influência da Selic está em diversas situações cotidianas, mesmo que você não perceba:
- Financiamentos e empréstimos: um aumento da Selic impacta diretamente as taxas cobradas por bancos e financeiras. Isso significa que você pagará mais por um financiamento imobiliário, empréstimo pessoal ou crédito consignado;
- Cartão de crédito e cheque especial: embora já tenham juros altos por natureza, essas modalidades tendem a encarecer ainda mais quando a Selic sobe;
- Investimentos de renda fixa: aplicações como Tesouro Selic, CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI se beneficiam com a alta da Selic, pois seu rendimento é atrelado à taxa básica. Em compensação, quando a Selic cai, esses investimentos rendem menos;
- Rendimentos da poupança: a poupança tem uma regra específica: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês + TR. Quando está abaixo, rende 70% da Selic. Portanto, a Selic afeta diretamente quanto sua poupança vai render;
Selic e dívidas com o governo
Esse é um dos pontos mais sensíveis e menos falados. A Selic é usada para corrigir valores devidos à Receita Federal e à Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN). Veja como:
- Multa e juros sobre tributos vencidos: tributos federais em atraso (como IRPJ, CSLL, PIS, COFINS) são corrigidos pela Selic acumulada, somada a uma multa de mora de até 20%;
- Parcelamentos com o governo: mesmo que você esteja pagando um parcelamento em dia, o saldo devedor é atualizado mês a mês com a Selic. Em períodos de taxa alta, a dívida pode crescer de forma significativa;
- Compensações e restituições: quando você tem valores a receber do governo (como restituição do IR ou ressarcimento de tributos pagos a maior), esses valores também são corrigidos pela Selic, desde a data do crédito até o efetivo pagamento.
Exemplos práticos
- DARF vencido: um imposto de R$ 10.000, vencido há 12 meses, com Selic acumulada de 14,25% ao ano, pode gerar um acréscimo de R$ 1.425 apenas em juros, sem considerar multa de mora;
- Parcelamento em 60 vezes com Selic: suponha uma dívida de R$ 60.000. Se a Selic está em 14,25% ao ano (aproximadamente 1,1171% ao mês), o valor total pago ao longo dos 5 anos pode ultrapassar R$ 84.000, mesmo com as parcelas sendo corrigidas mensalmente.
Selic e planejamento financeiro empresarial
Empresários que compreendem o comportamento da Selic conseguem tomar melhores decisões, como:
- Antecipar o pagamento de tributos para evitar correção futura;
- Planejar o melhor momento para contratar crédito ou renegociar dívidas;
- Escolher entre pagar à vista ou parcelar com base no custo efetivo;
- Aproveitar oportunidades em investimentos mais conservadores quando a Selic está em alta.
Por que a Selic importa para todos?
Mesmo que você não invista, não esteja endividado nem tenha empresa, a Selic influencia:
- Os preços dos alimentos (via inflação);
- O valor do aluguel (impactado por crédito imobiliário);
- A valorização ou desvalorização do real frente ao dólar;
- O crescimento ou retração do mercado de trabalho.
Conclusão
A Selic não é um conceito restrito a economistas. Ela influencia desde o preço do leite até o valor da sua dívida com a Receita. Saber como ela funciona é fundamental para quem empreende, investe, negocia tributos ou simplesmente quer entender melhor os mecanismos que afetam seu bolso todos os dias. Por isso, acompanhe a Selic com atenção e converse com seu contador sobre os impactos dela nas finanças da sua empresa. Informação é poder, e conhecimento aplicado é resultado no caixa.
Se você quer entender mais sobre SELIC, fale com a Zannix Brasil Contabilidade, somos um escritório especializado em Gestão Fiscal e Tributária para médias e grandes empresas.
Esperamos que este artigo possa lhe trazer insights valiosos sobre a Selic e lhe ajude a tomar as decisões que você precisa para negociar ou renegociar eventuais dívidas tributárias com o governo federal. E não esqueça: quanto mais você sabe sobre Selic, mais você se tornará competitivo no seu mercado.
E se você gostou deste artigo, aproveite e conheça outros artigos do nosso blog. Acesse nosso site Zannix Brasil Contabilidade, conheça nossos serviços e veja como ter todo o suporte empresarial sem precisar sair de casa ou da sua empresa!
Você também pode contribuir para que mais pessoas possam entender mais sobre a Reforma Tributária, comentando o que você achou. Assim, você nos ajuda a produzir mais conteúdos importantes para o seu dia a dia.
Zannix Brasil Contabilidade: Geramos soluções financeiras e tributárias inovadoras e impactantes para sua empresa.
Zannix Brasil Contabilidade.
